Calculadora de interés · tipo · rendimiento
Calculadora de interés – interés, rendimiento y cambio de tipo
Calcula el interés simple sobre un capital, el rendimiento compuesto año a año, o lo que significa una subida del tipo de interés para tu préstamo en euros al mes.
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Interés simple e interés compuesto
Con el interés simple, el interés siempre se calcula sobre el capital original:
interés = capital × tipo% / 100 × años. Un capital de diez mil euros al 4,5% genera 450 € al año y
1.350 € en tres años.
Con el interés compuesto, el interés ya generado empieza a generar también. La diferencia se amplía a un ritmo cada vez mayor con el tiempo: en diez años a un rendimiento del 6%, 5.000 € crecen hasta unos 8.954 €, mientras que con interés simple el total sería de 8.000 €.
saldo final = capital × (1 + tipo/100)^años
La regla del 72. El tiempo de duplicación de una cantidad es aproximadamente 72 dividido entre el tipo de interés. A un rendimiento del 6% son 12 años; al 4%, 18 años. La regla es aproximada pero suficientemente exacta para el cálculo mental.
Lo que cuesta una subida de tipo en un préstamo
Cuando el tipo sube dos puntos porcentuales, el coste de los intereses crece en proporción directa al préstamo. En un préstamo de 180.000 €, un tipo del 2% supone 3.600 € al año y un tipo del 4% supone 7.200 €: una diferencia de 300 € al mes el primer año.
| Préstamo | 1% | 2% | 3% | 4% | 5% |
|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 83 | 167 | 250 | 333 | 417 |
| 180.000 € | 150 | 300 | 450 | 600 | 750 |
| 250.000 € | 208 | 417 | 625 | 833 | 1.042 |
| 350.000 € | 292 | 583 | 875 | 1.167 | 1.458 |
La tabla muestra solo la parte de intereses sobre todo el capital. En realidad, las cuotas reducen el capital, así que el coste de los intereses baja año a año. Puedes ver el efecto de la cuota mensual, el total de intereses y el método de amortización con la calculadora de préstamos.
Cuidado con la redacción: un tipo que sube del 2% al 4% son dos puntos porcentuales, pero tu coste de intereses se duplica, es decir, sube un 100%. Ambas expresiones aparecen en el resultado de la calculadora. Más sobre esto en la página de la calculadora de variación porcentual.
Interés de una factura vencida
Una factura impagada devenga intereses desde la fecha de vencimiento. El método es el mismo que el interés simple, pero el tiempo se cuenta en días:
interés = capital × tipo% / 100 × días / 365
Ejemplo: una factura de 1.200 € lleva 45 días de retraso y el tipo de interés es del 11%. El interés es
1.200 × 0,11 × 45 / 365 = 16,27 €. Puedes calcular lo mismo en la primera pestaña de la calculadora
eligiendo meses como unidad de tiempo e introduciendo 1,5 meses.
El tipo de interés de demora y cualquier gasto de recobro se fijan por contrato y por ley, y las deudas de consumo tienen sus propios límites. Comprueba el tipo de referencia y las normas vigentes en las condiciones de tu contrato o en la guía oficial correspondiente.
Rendimiento antes y después de impuestos
El rendimiento nominal de una inversión no es lo que te queda. Hay que pagar impuestos sobre la ganancia, y la inflación se come el resto. Una regla de memoria aproximada para el rendimiento real es:
rendimiento real ≈ rendimiento nominal − inflación
Si el rendimiento es del 6% y la inflación del 2%, el crecimiento del poder adquisitivo es de aproximadamente un 4%. Si además añades el impuesto sobre la ganancia, la acumulación real es todavía menor. La calculadora da el rendimiento nominal: resta tú los impuestos y la inflación si quieres una imagen realista.
Esto no es asesoramiento de inversión. La calculadora supone un rendimiento anual constante, que no existe en los mercados. Los rendimientos reales varían de un año a otro y pueden ser negativos.
Tipo nominal, diferencial y la TAE
- El tipo de referencia (por ejemplo el euríbor o el tipo de referencia del banco central) se mueve con el mercado y se revisa en los intervalos fijados en el contrato.
- El diferencial es la parte del prestamista, que se mantiene igual durante todo el plazo.
- El tipo total es la suma de ambos: esta es la cifra que introduces en la calculadora.
- La TAE incluye además gastos como las comisiones de apertura. Es la única cifra que puedes usar para comparar ofertas de préstamo entre sí.
La calculadora usa el tipo que introduces tal cual y no añade gastos. Compara siempre las ofertas de préstamo por la TAE y pide al prestamista una oferta oficial antes de decidir.
Los fundamentos del cálculo de interés
Con el interés simple, el interés se calcula sobre el capital original; con el interés compuesto, también sobre el interés acumulado.
Fórmulas y ejemplos
Interés simple
capital × tipo% / 100 × añosEjemplo
10.000 € al 4,5% durante 3 años: 10.000 × 0,045 × 3 = 1.350 €.
Nota
El interés siempre es sobre el capital original.
Interés compuesto
capital × (1 + tipo/100)^añosEjemplo
5.000 € al 6% durante 10 años: unos 8.954 €.
Nota
El interés generado empieza a generar también.
Efecto de un cambio de tipo
préstamo × (% nuevo − % antiguo) / 12Ejemplo
180.000 €, 2% → 4%: +300 €/mes el primer año.
Nota
Cubre el interés del primer año sobre todo el capital.
Regla del 72
tiempo de duplicación ≈ 72 / tipoEjemplo
Al 6%: 72 / 6 = 12 años.
Nota
Una aproximación, suficiente para el cálculo mental.
Conceptos y clasificación
| Tipo nominal | El tipo anual contractual, sin gastos. |
|---|---|
| Tipo de referencia | Un tipo de mercado, p. ej. el euríbor. Cambia en los intervalos de revisión. |
| Diferencial | La parte del prestamista en el tipo. Se mantiene igual durante el plazo. |
| TAE | Incluye también los gastos: la única cifra comparable. |
| Regla del 72 | Tiempo de duplicación ≈ 72 / tipo. |
Limitaciones de la calculadora
- La calculadora no incluye los gastos, comisiones ni impuestos del prestamista.
- El interés compuesto supone un rendimiento anual constante, que los mercados no ofrecen.
- El cálculo del cambio de tipo cubre el interés del primer año sobre todo el capital.
- El resultado no es asesoramiento de inversión ni una previsión de rendimientos futuros.
Actualidad de la información
Cuándo se comprobó
El contenido y los porcentajes usados se comprobaron el 12 de agosto de 2026.
Aviso legal
La calculadora da un resultado matemático a partir de los números que introduces. No es una decisión oficial, una oferta ni un consejo profesional. Consulta las condiciones de uso.
Temas
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Calculadoras de dinero
Preguntas frecuentes sobre la calculadora de interés
¿Cómo calculo el interés sobre un capital?
Interés simple: capital × tipo% / 100 × años. Por ejemplo 10.000 € al cuatro y medio por ciento durante tres años genera 10.000 × 0,045 × 3 = 1.350 €.
¿Qué significa el interés compuesto?
El interés generado se suma al capital, así que también empieza a generar. La fórmula es capital × (1 + tipo/100)^años. La diferencia frente al interés simple crece cuanto más largo es el periodo.
¿Cuánto cuesta una subida de un punto porcentual del tipo?
Depende del tamaño del préstamo. En un préstamo de 200.000 € un punto porcentual son 2.000 € al año, unos 167 € al mes el primer año. El efecto se reduce a medida que se amortiza el préstamo.
¿Qué es la regla del 72?
Una estimación mental rápida del tiempo de duplicación de una cantidad: divide 72 entre el rendimiento anual. Al seis por ciento una cantidad se duplica en unos 12 años. Es una aproximación, pero suficientemente exacta para el uso diario.
¿La calculadora incluye las comisiones del prestamista?
No. La calculadora usa el tipo de interés que introduces tal cual. Compara las ofertas de préstamo por la TAE, que también incluye las comisiones de apertura y otros gastos.